유사기업 기반 기업 금리 예측 모형 개발

요약 AI 요약

중소기업 데이터를 활용하여 보증부대출 금리를 예측하는 모형과 유사기업 분류 체계를 개발하는 사업입니다.

• 국내외 사례 분석 및 보증부대출 금리 결정요인 분석
• 머신러닝 알고리즘 기반의 금리 예측 모형 개발 및 성능 검증
• 예측금리 조회 화면 개발 및 업무 활용 체계 마련
• 전산 구축을 위한 요건정의서 작성 및 MS 기반 시뮬레이터 제공
• 기업 특성 표준화 및 동적 유사기업군 분류 체계 수립
• 운영 매뉴얼 작성 및 기술·지식 전수 교육

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평가 · 배점

기술 : 가격 — 기술 90점 · 가격 10점

협상 대상 기준 · 기술능력평가 배점한도의 85%(76.5점) 이상인 자를 협상적격자로 선정

참가 자격 · 제한

업종제한

제한 없음

지역제한

제한 없음

공동수급

공동수급불허

입찰참가 제한

없음

실적경쟁 · PQ

해당 없음

국제입찰

국내입찰

제출 방법

직찰/우편

입찰 일정

가격

추정가격

227,272,727원

배정예산

250,000,000원

예정가격 방식

비예가

공고 정보

공고종류

등록공고 (일반공고)

게시일

08/27(목)

공고번호

R26BK01701200-000

참조번호

빅데이터-용역-8-A

공고기관

신용보증기금

수요기관

신용보증기금

계약방법

일반경쟁

낙찰방법

협상에의한계약

계약유형

총액계약

예정가격 방식

비예가

추정가격

227,272,727원

배정예산

250,000,000원

공공조달분류

연구조사서비스 › 학술연구서비스 › 기타연구조사서비스

사전규격번호

R26BD00266344

재공고

아니오

출처

나라장터

첨부파일

• HWP · 입찰공고(금리예측).hwp · 공고규격서
• PDF · 입찰공고(금리예측).pdf · 공고규격서

첨부 내용을 정리한 글 — 자격 · 배점 · 일정 · 발췌 ›

문서 발췌

과업·요구

2. 입찰참가신청서 및 접수필증(양식) 1부. 3. 가격제안서(양식) 1부. 4. 청렴계약이행 서약서(양식) 1부. 5. 인권보호서약서(양식) 1부 6. 서약서(조세포탈 등 해당 여부)(양식) 1부. 7. 입찰 참가시 보안 준수사항 1부. 8. 참여 기술진 및 이력서(양식) 1부. 9. 용역실적 증명원(양식) 1부. 10. 연구용역 계약서(안) 1부. 11. 제안서 평가항목 및 배점표 1부. 12. 용역 참여인원에 대한 보안서약서(양식) 1부. 13. 보안확약서(양식) 1부. 끝.

신용보증기금 빅데이터부장

【첨부1】제안요청서 ■ ■ ■ 제 안 요 청 서 ■ Ⅰ. 제안요청의 개요 사업명 ‘유사기업 기반 기업 금리 예측 모형’ 개발 연구용역 용역수행의 범위 1. 연구용역의 대상 □ 중소기업 데이터 기반 ‘보증부대출 금리 예측 모형’ 개발 ㅇ BASA대상 기업이 보유하고 있는 재무·여신 현황과 거시경제 지표를 기반한 금리 예측 모형 - 각 은행별, 지역별, 신규대출 여부 등 비재무적 요소 반영 2. 연구용역의 범위 󰊱 현행 금리예측서비스 사례 연구 및 현황 분석 ㅇ 국내·외 금리예측서비스 사례 조사 및 금융권 금리 산정체계 현황 분석 ㅇ 보증부대출 금리 결정요인 분석 및 금리 예측 모형 요구사항 도출 ㅇ 금리에 영향을 미치는 외부 변수 파악 󰊲 금리 예측 모형 구축 방향 제시 ㅇ 금리 예측 모형 구축 목표 및 추진방향 수립 ㅇ 업무 요구사항 및 모형 기능체계 마련 ㅇ 모형 구축 로드맵 및 단계별 추진계획 정립 󰊳 금리 예측 모형 개발 수행

① 데이터 기초작업 ㅇ 보증서담보대출 관련 내·외부 보유 데이터 현황 파악·정비 후 가공 및 분석 수행 - 보증심사 데이터 ▸ 대표자정보, 기업체정보, 신용평가등급 등 예측변수 가공 및 정비 - 원장 데이터 ▸ 보증비율, 보증금액, 보증상대처 등 예측변수 선별 및 수집 - 대출금리 데이터 ▸ 기취급 대출금리, 관할점 데이터를 학습데이터로 구축 및 정합성 검증 - 재무 데이터 ▸ 재무비율, 매출액 등 재무제표 기반 데이터 수집 및 가공 - 외부변수 데이터 ▸ 기준금리, 국공채 금리, 소비자동향지수 등 거시경제지표 데이터 수집 ㅇ 예측모형 개발에 활용 가능한 데이터 선별 ㅇ 개발용(Training) 데이터 및 검증용(Validation) 데이터 분류 ② 모형의 개발 ㅇ 최적의 금리예측 로직 및 산출체계 구현을 위한 머신러닝 알고리즘 개발 ㅇ 다양한 예측모형 성능 비교 및 최적모형 선정 ㅇ 예측 정확도 및 안정성 검증 수행 ㅇ 유지보수의 용이성을 고려한 모형 개발 ③ 예측결과 검증 및 성능평가 수행 ㅇ Back Testing을 통한 예측금리와 실제금리 비교·분석 ㅇ 예측오차 및 성능지표 분석을 통한 모형 적정성 검증 ㅇ 변수 영향도 및 예측결과 설명력 분석 ㅇ 보증상품 및 보증조건을 반영한 금리예측 로직 구현 ㅇ 금리 산출 근거 및 영향요인 분석 기능 구현 ㅇ 은행별 금리 결정요인 분석(은행별 차이 규명) - 은행 지점별 단위 효과에 대한 분석, 유의성 검토 및 활용 방안 - 은행 지점별 표본수 차이에 따른 추정 신뢰도 제시 ▸ 민원 방지를 위한 소표본 지역에 대한 예측금리 표시 방안 검토

④ 표본외 검증 ㅇ 모형 개발 시 포함되지 않은 데이터에 신규 예측모형을 적용하여 예측성능 및 안정성 평가 ㅇ 기간별·상품별 예측 정확도 및 활용 적정성 검증 - 시계열분석 방법론을 활용한 시점분할 검증체계 발굴 및 적용 󰊴 개발된 금리 예측 모형의 업무 활용 방안 설정 및 개발 ㅇ 금리예측 결과의 업무 적용기준 및 활용체계 마련 - 예측금리 조회 및 결과 제공 화면 개발 - 상담접수 및 BASA 內 KODIT INSIGHT 화면 등과의 연계방안 제시 ㅇ 설명력 제고를 위한 예측금리 산출기준 및 결과 표시체계 방안 검토 - 입력정보 변경에 따른 예측금리 산출기준 정의 - 예측금리, 적용조건 및 주요 영향요인 표시방안 마련 󰊵 개발된 금리 예측 모형의 전산화, 운영 지원 및 기술·지식 전수 ㅇ 개발 완료된 금리 예측 모형의 신용보증기금 내부 전산모형 구축에 필요한 전산화면 구성 및 (전산)요건정의서, 데이터 관리방안 작성 (전산화 자체 구축 예정) ㅇ 전산 구축 테스트를 위한 테스트 시나리오 제시 및 MS(마이크로소프트) 기반 시뮬레이터 제공 ㅇ 금리 예측 모형 개발 전반에 대한 기술, 지식 및 운영 노하우 전수 ㅇ 개발된 금리 예측 모형의 운영 매뉴얼 작성 및 사용자 교육 지원 ㅇ 전산 구축 이후 유지보수 및 성능 모니터링 방안 제시 ㅇ 연구용역과 관련한 데이터 수집·관리·활용 전 과정의 정보보안 및 개인정보 보호방안 제시 ㅇ 금리 예측 모형의 정기 재학습, 성능관리 및 고도화 방안 제시 󰊶 범용·동적 기업 유사군 분류체계 마련 ㅇ 기업 특성정보 표준화 및 범용 특성체계 제시 - 기업의 객관적 특성을 기반으로 기업 간 유사도를 측정할 수 있도록 재무 · 비재무·기업 개요 등 가용정보를 활용한 변수 체계 제시 - 기업 기본정보, 재무구조, 고용 등 기업 특성을 다차원적으로 반영하고, 결측·이상치 처리, 변수변환, 표준화 및 변수 선정 등 표준 전처리 기준 마련 - 재무·비재무 변수의 특성 및 변수 간 상관관계를 고려하여 원변수 표준화, PCA 등 차원축소 및 비선형 특성추출 방법 등을 비교·검증하여 설명 가능성·유사군 안정성 등을 고려한 최적 기업 특성 구성 방식 도출 ㅇ 범용 기업 유사도 측정 및 동적 유사군 산출모델 정립 - 표준화된 기업 특성을 기반으로 Euclidean Distances, Cosine Similarity 등 거리·유사도 측정 방식을 비교·검증하여 적정 유사도 산출방식 선정 - KNN 기반 근접기업 탐색, K-means 등 군집화 알고리즘 등을 사용하여 기준 기업별 유사도 점수·순위 및 유사기업군 산출방식 제안

- 업종·기업규모 등 구조적 특성과 재무·비재무 특성을 반영 방식을 비교·검증하여 범용적 유사군 구성기준 도출 - 분석 목적에 따라 활용 변수 및 유사도 기준 등을 유연하게 조정하고, 기업 정보 변화에 따라 유사 기업군을 동적으로 재구성할 수 있는 범용 체계 수립 3. 용역 수행 시 유의사항 ① 본 연구용역은 신용보증기금 본점(대구)에 상주하여 수행함 ② SAS, 머신러닝 기반 분석기법을 활용한 연구용역 진행 필수 ③ 세부연구용역 대상 및 범위는 협의 등을 통하여 일부 조정될 수 있음 ④ 본 사업은 신보 내부 사정에 따라 연기 및 취소될 수 있음 ⑤ 제안내용에 대한 해석상 차이가 있는 경우 신용보증기금의 해석에 따름 ⑥ 연구과정에서 도출된 결과물(중간결과물 포함)에 대한 저작권 등은 신보의 소유 ⑦ 신보는 제안서 내용의 확인을 위하여 제안사에 추가 자료를 요청할 수 있으며, 제안사는 이에 응하여야 함. 이때, 제출된 자료는 기 제출한 제안서와 동일한 효력을 가짐 ⑧ 신보와 연구용역 계약을 체결한 사업자가 과업 수행과 관련하여 신용보증기금의 보안정책 등을 위반하는 경우는, 신보는 위규처리 기준에 따라 위규자 및 관리자를 행정 조치할 수 있으며, 위규 수준별로 사업자에게 위약금을 부과할 수 있음

Ⅱ. 과업 계획 및 산출물 제출

사업추진계획서

□ 제출방법 ㅇ 선정된 사업자는 계약체결일로부터 15일 이내에 계약서, 제안요청서, 제안서, 과업지시서 등을 근거로 본 연구용역사업을 수행하기 위한 프로젝트의 세부계획서를 작성하여 제출 □ 제출내용 ㅇ 연구용역사업 수행의 범위와 사업의 진행계획, 절차 및 관리방법 ㅇ 사업의 단계별 추진일정 및 인력투입 계획 ㅇ 사업추진에 필요한 협조 요청사항 등

주간 진도보고서

□ 제출방법 ㅇ 계약체결일로부터 사업완료일까지 매 주말을 기준으로 사업추진계획서의 진행계획과 비교하여 현재의 진행수준, 진행내용 등에 대하여 서면으로 제출 □ 제출내용 ㅇ 계획 대비 실적 및 이번주 진행내용과 다음주 진행계획 ㅇ 주요 의사결정 및 협조 요청사항 등

중간보고서

□ 제출방법 ㅇ 협의된 작성분량을 기준으로 책자 및 원본파일 함께 제출 * 제출 시기와 내용 및 분량 등은 신보와 협의 후 진행 □ 제출내용 ㅇ 주요 진행현황 및 결과분석, 향후 진행방향 ㅇ 잔존 추진과제 및 추진계획 제시 등 포함

최종보고서

□ 제출방법 ㅇ 연구용역 과제 수행 결과에 대한 최종보고서를 협의된 작성분량을 기준으로 책자 및 원본파일과 함께 제출 - 원본 파일에는 최종 연구 결과물과 주요 근거자료 포함 * 제출 시기와 내용 및 분량 등은 신보와 협의 후 진행 □ 제출내용 ㅇ 제안서, 계약서, 과업지시서, 사업추진계획서 등에 따른 최종 연구 결과 ㅇ 사업 추진 경과(중간보고서 및 주간 진도보고서 포함) ㅇ 전산·화면 설계서 및 요건정의서 ㅇ SAS(통계 패키지), 머신러닝 분석기법에 기반한 Test용 산출물 * 분석기법 등에 관한 구체적인 사항은 신보와 협의 후 진행 ㅇ MS(마이크로소프트) 엑셀 기반 평가모형 시뮬레이터 ㅇ 신규모형 개발 사항을 반영한 적합성 검증 툴킷 재구축 ㅇ 주요 연구내용과 결과 분석, 중점과제 및 세부 추진과제에 대한 사업추진 결과 ㅇ 향후 보완이나 추가연구가 필요한 과제 Ⅲ. 제안서 작성 및 제출

제안서 작성에 포함할 사항

※ 제시된 작성항목 중 「업무보안 및 지원방안」은 반드시 포함하여 제안서를 작성 (특히, 기밀보안을 위한 모형, 내부자료, 참여인력 등 관리방안 및 참여인력에 대한 기본적 교육훈련계획, 인력교체방안 등을 포함하여 작성)

배점·평가

참가자격

우선협상대상자 선정 및 협상절차 ㅇ 기술능력평가 점수가 배점한도의 85%(76.5점) 이상인 자를 협상적격자로 선정 - 연구용역 업체의 전문성, 기술성이 중요한 용역인 바 제안서 평가항목 배점한도를 90점:10점(기술중시형)으로 운용 ㅇ 협상적격자 선정업체는 개별 통보하고, 미선정업체에 대한 통보는 생략 ㅇ 협상은 협상적격자 중 기술능력과 입찰가격평가의 합산점(총점)이 높은 순서로 진행 (총점이 1순위인 업체부터 순차적으로 협상하여 1개 업체를 최종낙찰자로 선정) ㅇ 총점(기술능력평가＋입찰가격평가)이 동일한 제안사가 2인 이상일 경우 협상순서는 기술능력평가점수가 높은 제안사를 선순위자로 하고, 기술능력평가점수가 동일한 경우에는 기술능력의 세부평가항목 중 배점이 큰 항목(배점이 동일한 경우 평가표 상 순서가 우선한 항목)에서 고득점을 얻은 자를 선순위로 함. ㅇ 제안서 및 제안서와 관련된 모든 자료, 협상결과 등은 비공개로 하며, 제안서 평가결과는 나라장터 공개 【첨부2】입찰참가신청서 및 접수필증(양식)

입찰참가신청서

과업·요구

과업내용 □ 현행 금리예측서비스 사례 연구 및 현황 분석 ㅇ 국내·외 금리예측서비스 사례 조사 및 금융권 금리 산정체계 현황 분석 ㅇ 보증부대출 금리 결정요인 분석 및 금리 예측 모형 요구사항 도출 ㅇ 금리에 영향을 미치는 외부 변수 파악 □ 금리 예측 모형 구축 방향 제시 ㅇ 금리 예측 모형 구축 목표 및 추진방향 수립 ㅇ 업무 요구사항 및 모형 기능체계 마련 ㅇ 모형 구축 로드맵 및 단계별 추진계획 정립 □ 금리 예측 모형 개발 수행 ㅇ 보증서담보대출 관련 내·외부 보유 데이터 현황 파악·정비 후 가공 및 분석 수행 ㅇ 최적의 금리예측 로직 및 산출체계 구현을 위한 머신러닝 알고리즘 개발 ㅇ Back Testing을 통한 예측금리와 실제금리 비교·분석 ㅇ 모형 개발 시 포함되지 않은 데이터에 신규 예측모형을 적용하여 예측성능 및 안정성 평가

배점·평가

＊입찰자 중 최저가격: 유효한 입찰자 중 최저입찰가격으로 하되, 입찰가격이 추정가격의 70% 미만일 경우에는 100분의 70으로 계산 ＊입찰가격평가 시 사업예산으로 하는 경우에는 추정가격에 부가가치세를 포함하여 적용하고, 예정가격을 작성한 경우에는 추정가격을 예정가격으로 적용 ＊입찰가격 평가계산식에 의한 계산결과는 소수점 이하 다섯째자리에서 반올림하여 계산 □ 평점기준 □ 평가기준표 ※ 평점 76.5점 이상시 협상적격자로 선정 용역대상 선정을 위한 기술능력 평가표